據(jù)加拿大樂(lè)活網(wǎng)Lahoo.ca周三(12月26日)報(bào)道稱，原本已經(jīng)十分嚴(yán)格的外匯管制法規(guī)明年將要進(jìn)一步加強(qiáng)。2019年1月1日起，央行針對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的交易開(kāi)始進(jìn)行強(qiáng)行監(jiān)控管理。這意味著支付寶、微信支付等賬戶5萬(wàn)元以上的交易或20萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬都有可能被列入大額可疑交易被央行監(jiān)控。
　　
　　除了銀行賬戶收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄外，這些非銀行的個(gè)人賬戶也被監(jiān)管。
　　
　　業(yè)內(nèi)人士分析，新法規(guī)主要針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)和個(gè)人無(wú)需履行上報(bào)責(zé)任。《中國(guó)人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》明確規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于用戶涉及大額交易的案例，必須上報(bào)央行。新規(guī)的目的是為了反洗錢(qián)和反恐怖主義融資，并非限制個(gè)人和企業(yè)的正常交易。
　　
　　根據(jù)新法規(guī)要求，以下四類(lèi)交易必須上報(bào)：
　　
　　1.當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金收支。
　　
　　2.非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
　　
　　3.自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
　　
　　4.自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
　　
　　對(duì)符合以上標(biāo)準(zhǔn)的大額交易，金融機(jī)構(gòu)必須在交易發(fā)生5個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告。具體案例實(shí)情由央行負(fù)責(zé)分析。如為可疑交易，則及時(shí)進(jìn)行管控。
　　
　　對(duì)可疑交易的界定如下：
　　
　　1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；
　　
　　2.資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符；
　　
　　3.資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；
　　
　　4.企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；
　　
　　5.周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；
　　
　　6.相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；
　　
　　7.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；
　　
　　8.短期內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；
　　
　　9.存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；
　　
　　10.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付；
　　
　　11.與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付；
　　
　　12.頻繁開(kāi)戶、銷(xiāo)戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付；
　　
　　13.有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)；
　　
　　14.中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；
　　
　　15.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其他可疑支付交易行為。注意：實(shí)際中金融機(jī)構(gòu)按自己規(guī)定的情形或標(biāo)準(zhǔn)來(lái)判斷。
　　
　　如發(fā)現(xiàn)可疑交易，金融機(jī)構(gòu)同樣要在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告，及時(shí)提醒央行進(jìn)行調(diào)查與管控。
　　
　　實(shí)際上，類(lèi)似監(jiān)管法規(guī)早已實(shí)行在銀行等金融機(jī)構(gòu)中。監(jiān)管深度并沒(méi)有變化，只是擴(kuò)大了范圍。一些網(wǎng)絡(luò)挪錢(qián)的手段不再可行了。